मुंबई: आयुष्यात कधी कोणती आर्थिक अडचण येईल हे सांगता येत नाही. अशा वेळी तातडीने पैसे उभे करण्यासाठी अनेकजण 'पर्सनल लोन'चा (Personal Loan) पर्याय निवडतात. मात्र, पर्सनल लोनचे व्याजदर सामान्यतः १२% ते १८% च्या दरम्यान असतात, जे खिशाला कात्री लावू शकतात. पण तुम्हाला माहीत आहे का? तुमच्याकडे 'पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड' (PPF) खाते असल्यास तुम्ही अत्यंत कमी व्याजदरात कर्ज घेऊ शकता.
सध्या PPF वर मिळणारा व्याजदर ७.१% आहे. नियमानुसार, PPF खात्यावर कर्ज घेतल्यास तुम्हाला त्यावर केवळ १% अतिरिक्त व्याज द्यावे लागते. म्हणजेच, तुम्हाला फक्त ८.१% दराने कर्ज मिळते. पर्सनल लोनच्या तुलनेत हा दर निम्म्याहून कमी असल्याने हा एक अत्यंत फायदेशीर पर्याय मानला जातो.
PPF वर कर्ज घेण्याचे अनेक फायदे आहेत, जे बँकांच्या इतर कर्जांमध्ये मिळत नाहीत:
CIBIL स्कोअरची चिंता नाही: या कर्जासाठी तुमचा सिबिल स्कोअर तपासला जात नाही. तुमच्या खात्यात जमा असलेली रक्कम हीच कर्जाची हमी असते.
कमी कागदपत्रे: इतर कर्जांप्रमाणे येथे कागदपत्रांचा डोंगर उभा करावा लागत नाही. बँक हे कर्ज देण्यास सहसा नकार देऊ शकत नाही.
करमुक्त लाभ (EEE): PPF ही गुंतवणूक 'एक्झम्प्ट-एक्झम्प्ट-एक्झम्प्ट' श्रेणीत येते. म्हणजेच तुमची गुंतवणूक, त्यावर मिळणारे व्याज आणि मॅच्युरिटीनंतर मिळणारी रक्कम या तिन्ही गोष्टी पूर्णपणे करमुक्त असतात.
PPF खात्यावर कर्ज घेण्याचे काही ठराविक नियम आहेत:
कालावधी: खाते उघडल्यापासून दुसऱ्या वर्षापासून ते पाचव्या वर्षापर्यंतच तुम्ही कर्ज घेऊ शकता. (उदा. २०२४ मध्ये खाते उघडल्यास २०२५ ते २०३० दरम्यान कर्ज घेता येईल).
मर्यादा: पाच वर्षांनंतर कर्ज मिळत नाही, मात्र त्यानंतर तुम्ही 'पार्शियल विथड्रॉवल' (अंशतः रक्कम काढणे) करू शकता.
रक्कम: वर्षातून एकदाच कर्ज घेता येते आणि कर्जाची रक्कम तुमच्या खात्यातील शिल्लक रकमेवर अवलंबून असते.
PPF कर्जाची परतफेड करण्यासाठी तुम्हाला कमाल ३६ महिन्यांचा (३ वर्षे) कालावधी मिळतो.
परतफेडीची पद्धत: आधी कर्जाची मूळ रक्कम (Principal) भरावी लागते, त्यानंतर व्याजाची रक्कम दोन हप्त्यांमध्ये भरता येते.
सावधानता: जर तुम्ही ३६ महिन्यांच्या आत कर्जाची परतफेड केली नाही, तर व्याजदर १% वरून थेट ६% पर्यंत वाढू शकतो आणि अतिरिक्त दंडही आकारला जातो.
मॅच्युरिटी: PPF खाते १५ वर्षांचे असते, जे नंतर ५-५ वर्षांच्या गटात वाढवता येते.
Partial Withdrawal: खात्याच्या ७ व्या वर्षापासून तुम्ही गरजेनुसार पैसे काढू शकता, त्यावर कोणतेही व्याज द्यावे लागत नाही आणि ही रक्कमही करमुक्त असते.