भारताची बँकिंग व्यवस्था आता एका नव्या तंत्रज्ञान क्रांतीच्या टप्प्यात प्रवेश करत आहे. ऑटोमेशन आणि कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) यांच्या वाढत्या वापरामुळे कर्ज देण्याची पद्धत, जोखीम व्यवस्थापन, ग्राहक सेवा आणि अंतर्गत प्रक्रिया आमूलाग्र बदलत आहेत. भारत हा जगातील सर्वात वेगाने वाढणाऱ्या AI-बँकिंग बाजारांपैकी एक ठरण्याची शक्यता आहे.
आतापर्यंत केवळ प्रयोगांपुरती मर्यादित असलेली एआय प्रणाली आता बँकांच्या कोर ऑपरेशन्समध्ये थेट एम्बेड होत आहेत.
यामध्ये समाविष्ट आहेत:
कर्ज अंडररायटिंग
डिजिटल ऑनबोर्डिंग
रिअल-टाइम जोखीम मॉनिटरिंग
फसवणूक शोध प्रणाली
ग्राहक सेवा ऑटोमेशन
उद्योग संशोधनानुसार, बहुतेक वित्तीय संस्था आता अनेक विभागांमध्ये एकाच वेळी एआयचा वापर करत आहेत, विशेषतः जोखीम विश्लेषण, फसवणूक शोध आणि ग्राहक सहभाग यामध्ये.
भारतातील बँकांमध्ये एआयचा झपाट्याने स्वीकार होण्यामागे तीन मोठी कारणे आहेत:
मोठ्या प्रमाणातील किरकोळ व्यवहार
खर्च कमी करण्यासाठी आवश्यक असलेले ऑटोमेशन
हायपर-पर्सनलाइज्ड उत्पादने देण्याची गरज
यामुळे बँका केवळ डिजिटल फ्रंट-एंडपुरते मर्यादित न राहता, मुख्य निर्णय प्रक्रियांमध्येच एआय समाविष्ट करत आहेत.
एआय तैनातीमुळे बँकांचे कामगार उत्पादकता, खर्च गुणोत्तर आणि सेवा गती सुधारत आहे.
डॉक्युमेंट व्हेरिफिकेशन, व्यवहार देखरेख आणि ग्राहक सहाय्य यांसारख्या नियमित प्रक्रिया आता मोठ्या प्रमाणावर ऑटोमेटेड झाल्या आहेत.
किरकोळ कर्ज आणि फसवणूक देखरेखीसाठी एआय-नेतृत्वाखालील ॲनालिटिक्सचा विस्तार.
क्रेडिट अंडररायटिंग, कलेक्शन प्राधान्यक्रम, संभाषणात्मक एआय आणि प्रेडिक्टिव ॲनालिटिक्सचा वापर.
सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकाही आता फसवणूक विश्लेषण, कर्ज अंडररायटिंग ऑटोमेशन आणि डिजिटल सेवा वितरण यासाठी एआय तैनात करत आहेत.
आता बँका जनरेटिव्ह एआय चा वापर पुढील क्षेत्रांमध्ये करत आहेत:
रिलेशनशिप मॅनेजर को-पायलट
ऑटोमेटेड क्रेडिट मेमो तयार करणे
ग्राहक क्वेरी रिझोल्यूशन
अंतर्गत नॉलेज मॅनेजमेंट
उद्योग अंदाजानुसार, एआयमुळे जलद कर्ज निर्णय, खर्च बचत आणि नवीन महसूल प्रवाह निर्माण होऊ शकतात.
पुढील काही वर्षांत, एआय तैनातीमुळे बँकांची स्पर्धात्मक स्थिती ठरवली जाणार आहे, विशेषतः:
असुरक्षित कर्ज
एसएमई क्रेडिट
संपत्ती व्यवस्थापन
डेटा-आधारित निर्णय थेट वाढ आणि मालमत्ता गुणवत्तेवर परिणाम करतील.
भारतीय बँकिंग क्षेत्र आता एआय-नेतृत्वाखालील दशकात प्रवेश करत आहे. जे कर्जदाता आज एआयमध्ये गुंतवणूक करत आहेत, तेच उद्याच्या वेगवान, सुरक्षित आणि ग्राहक-केंद्रित बँकिंगचे नेतृत्व करतील.