मुंबई : भारतीय बँकिंग क्षेत्रात कृत्रिम बुद्धिमत्तेचा (AI) वापर वेगाने वाढत असला, तरी केवळ एआय-सक्षम साधने स्वीकारणे म्हणजे बँक एआयसाठी पूर्णपणे सज्ज झाली, असे मानता येणार नाही. विश्वसनीय डेटा, विविध प्रणालींचे एकत्रीकरण आणि डेटावर आधारित निर्णयांची प्रत्यक्ष अंमलबजावणी ही एआयच्या यशाची खरी कसोटी ठरणार आहे.
क्रेडिट युनियन क्षेत्रातील एका स्वतंत्र अभ्यासात ४६ कार्यकारी अधिकाऱ्यांच्या मुलाखती घेण्यात आल्या. त्यापैकी ७८ टक्के अधिकाऱ्यांनी एआय भविष्यात स्पर्धात्मक फायदा मिळवून देईल, असे सांगितले. मात्र, एआय सज्जतेला सरासरी ५ पैकी ३.३ गुण, डेटा दृश्यमानतेला ३.० गुण आणि डेटा-आधारित कार्यप्रवाहांना केवळ २.८ गुण देण्यात आले.
भारतीय बँकांसाठीही हा मुद्दा महत्त्वाचा आहे. बँकांकडे ग्राहक, ठेवी, कर्ज, कार्ड आणि डिजिटल व्यवहारांचा मोठा डेटा असला तरी तो अनेकदा वेगवेगळ्या प्रणालींमध्ये विखुरलेला असतो. त्यामुळे डेटा उपलब्ध असणे आणि तो एआयच्या मदतीने प्रभावीपणे वापरता येणे यात मोठा फरक आहे.
फसवणूक प्रतिबंध, कर्ज मूल्यांकन, ग्राहक सेवा आणि ग्राहक गळतीचा अंदाज यांसारख्या क्षेत्रांत एआयचा मोठा उपयोग होऊ शकतो. मात्र, एआयने एखादा धोका ओळखल्यानंतर त्यावर प्रत्यक्ष कारवाई करण्यासाठी सक्षम कार्यप्रवाह असणे आवश्यक आहे.
नागरी सहकारी बँका आणि पतसंस्थांनी मोठ्या एआय प्रकल्पांऐवजी सुरुवातीला विशिष्ट उपयोग-प्रकरणांवर लक्ष केंद्रित करणे अधिक व्यवहार्य ठरू शकते. कर्ज कागदपत्रांची प्राथमिक छाननी, संशयास्पद व्यवहारांची ओळख, ग्राहक तक्रारींचे वर्गीकरण आणि ग्राहक सेवा यांसारख्या क्षेत्रांतून सुरुवात करता येईल.
एआयचा वापर वाढवताना डेटा गोपनीयता, सायबर सुरक्षा, मानवी देखरेख आणि नियामक अनुपालन यांनाही तितकेच महत्त्व द्यावे लागणार आहे.
एआयची खरी शर्यत सर्वाधिक साधने असलेल्या बँकेची नसून, आपल्या डेटाचा विश्वासार्हपणे वापर करून त्यातून मोजता येणारे व्यावसायिक परिणाम मिळवणाऱ्या बँकेची असेल.